오늘 강한 태풍과 함께 새벽 일찍 잠에서 깨어보니, 우장창~ 서울은 난리가 났더라고요...
창문이 뒤 흔들리고, 건물은 흔들 흔들 그와중에도 어김없이 신문은 배달되었네요
아침일찍 무서운 마음과 오늘 하루를 또 준비하려는 마음으로 신문을 펼쳐보니,
주택 담보 대출에 관한 이야기가 나왔더라고요
얼핏 보니, 주택담보대출 받기가 어려워진다 어쩐다 DTI완화에 따른 신용등급 낮은 사람들은 대출 받기가 더욱 힘들어진다는 내용이였어요!!

주택담보대출 받기 어려워지면 더욱 어려운 서민들은 집장만하는데 더욱 힘들어 지는거 아닌가???
저도 곧 결혼을 앞두고 있는데 이것참,, 그동안 모아논 돈도 없고 주택담보대출 받기는 더욱 힘들어진다면 난 어찌하노 싶더라고요...


시중은행들이 오늘(2일)부터 실수요자들에 대해 주택담보대출에 대한 DTI 적용을 폐지하기로 했습니다.
은행들은 신용등급에 따라 대출한도나 금리에 차등을 두기로 했다는데....

 



주택담보대출에 대한 DTI 적용을 폐지



 DTI가 폐지되면 주택담보대출 신청 시 근로소득세 원천징수영수증과 같은
소득 증빙 자료를 의무적으로 제출하지 않아도 됩니다.

은행들은 DTI를 폐지하더라도 대출심사 때 신용등급과 채무상환 능력 등을 반영하기로 했습니다.

담보가 있더라도 신용등급이 매우 낮으면 은행에 따라 대출을 받지 못할 수도 있습니다.





그동안 쭉 ~ 부동산정책들을 살펴보면 은행권 주택담보대출금 증감은 정부 정책 등에 상당한 영향을 받은것으로 보이죠?

지난 2007년부터 올 7월까지 시중은행(제1금융권)의 주택담보대출 증감현황을 분석한 결과 정부의 DTI 등 금융규제 시점에 따라 월별 대출금액 증감폭 차이가 보이네요~

주택담보대출 리스크 관리 대책 시행이후 시중은행의 주택담보대출 증가세는 비교적 안정된 상태가 유지됐다. 서울 강북과 경기북부 등을 중심으로 소형아파트값 불안현상이 확산됐던 2008년 4~7월에만 월 최고 2조4000억원의 담보대출금이 증가했을 뿐 대부분 월 1조원 이하의 증가폭을 기록했다.





향후 출구전략 등으로 점진적인 금리인상이 불가피한 상황에서 부동산 시장의 회복이 더디게 진행될 경우 주택담보대출이 가계의 이자부담과 부실 확대로 이어질 것으로 우려된다






앞으로 2010년 하반기에는 DTI 규제가 배제되더라도 대출자의 이자상환능력과 신용도를 심사해서 대출을 취급할 예정이라고 은행권에서 선포하였다
이미 은행 빚으로 집을 산 1주택자는 기존 주택을 담보로 추가로 대출을 더 받을 수 없습니다.
새로 집을 구입하려는 1주택자가 기존 집을 담보로 추가 대출을 받는 것도 불가능합니다.
일시적 2주택자의 경우에는 2년 이내에 기존 주택을 처분해야 합니다.




 주부나 자영업자 등 입증 소득이 없는 고객도 생계를 같이 하는 가족의 소득 내역 등을 파악해 문제가 없을 경우 대출을 해 주기로 했다.
DTI 적용을 배제하더라도 연체 이력 등으로 신용등급이 낮거나 신용불량자인 대출자에 대해선 대출 취급이 제한될 수 있다
 
이제 집장만은 더욱더 어려워지는가???


총부채상환비율(DTI) 규제지역의 대출일 경우 DTI산출 시 대출한도가 줄어들 수 가 있습니다.
그러니 이제는 원금균등 또는 원리금균등분할상환방식의 대출을 받을 경우 일정기간(통상 3~5년이내)동안 이자만 납부하시고(“거치”라 표현) 일정기간 경과후 원리금을 상환해갈 수 있는 대출조건을 꼼꼼히 따져보고 대출을 받아야 할것이다.


여기서 설명 하나!! 용어들을 간단하게 정리하고 넘어가죠~

일시상환방식

매월 이자만 부담하고 대출만기에 원금전액을 상환하는 방식으로 주로 단기대출(통상5년이내)일 경우 많이 선택됩니다.
원금균등분할상환방식

대출원금을 대출기간동안 균등하게 상환하는 방식으로 매월 같은 금액의 원금과 잔여 원금에서 계산된 이자를 상환하는 방식입니다.

 

원리금균등분할상환방식

통상 은행에서 “할부상환방식 대출”이라 표현을 하며, 매월 상환해야하는 대출원금과 이자의 합계가 대출 전 기간동안 일치하도록 계산된 방식입니다.

거치기간

위 원금균등 또는 원리금균등분할상환방식의 대출을 받을 경우 일정기간(통상 3~5년이내)동안 이자만 납부하시고(“거치”라 표현) 일정기간 경과후 원리금을 상환해갈 수 있는 대출조건입니다. 예를 들어 집 구입시 부담하는 금액이 많아 2~3년간 상환에 어려움이 발생할 수 있으므로 초기에는 이자만 납부하고 싶을 경우에 경우에 활용하시면 됩니다. 단, 총부채상환비율(DTI) 규제지역의 대출일 경우 DTI산출 시 대출한도가 줄어들 수 가 있습니다.
 

 

만기일지정상환금액

위 원금균등 또는 원리금균등분할상환방식의 대출을 받을 경우 대출 최종만기에 일정금액을 (통상 대출금액의 50%이내) 상환하는 대출조건입니다.

예를 들어 대출금액 1억원일 경우 5천만원은 분할해서 상환하고 나머지 5천만원은 만기에 일시 상환하는 것입니다. 단, 총부채상환비율(DTI) 규제지역의 대출일 경우 DTI산출 시 매년 상환하는 것으로 가정하기 때문에 대출한도가 줄어들 수 가 있습니다.

   





대출 이자 계산기

  
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 이렇게 하세요!!
예상금리와 상환조건을 입력하시면 매월 납입하여야 할 원리금이 산출됩니다.
다만, 상품종류, 상환방식, 금리조건, 일별 계산에 따라 실제 상환금액은 차이가 있을 수 있습니다. 보다 정확한 상환금액은 저희 은행 직원과 직접상담을 통해 확인 후 고객님의 상환능력을 판단하여 최종 대출 여부를 결정하시기 바랍니다.

 

 

대출금액 :
대출금리 :
대출기간 :
거치기간 :
상황방법 : 원금균등분학상환/ 원리금균등분할상환
만기일지정상환금액 :



☞ 변동금리 선택 시 유의사항 안내
매월 납입해야 하는 이자 금액이 일정 주기마다 변동될 수 있고 시장금리 상승 시에는 이자부담이 증가할 수
있습니다.
 

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다만, 상품종류, 상환방식, 금리조건, 일별 계산에 따라 실제 상환금액은 차이가 있을 수 있습니다. 보다 정확한 상환금액은 저희 은행 직원과 직접상담을 통해 확인 후 고객님의 상환능력을 판단하여 최종 대출 여부를 결정하시기 바랍니다.


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신용등급 7등급 이상인자들에게는 DTI규제를 폐지하고 8~9등급은 상환능력을 따져 대출을 해 주는 것으로 내부 방침을 정했다.

하위등급인 10~12등급의 저신용자들에 대해서도 일단 대출 심사 대상에 포함시킬 계획이다.
신용등급별로 차등은 두고 있으나 대부분의 사람들이 7등급 이상에 해당되기 때문에 사실상 DTI를 폐지한 것이라고 설명하는 국민은행측도 있으니,
이자율 꼼꼼하게 계산하여 이번 기회에 꼭 주택담보대출 안정적으로 받아보시기 바랍니다.